导语:大行高息揽储的动力减弱,中小银行压力大。
每到年末,银行揽储活动都备受关注,但近两年,多数银行变得“佛系”。近日,第一财经记者走访北京多家银行发现,大部分银行尤其大行并未像往年一样推出年末送礼品、搞『gao』抽奖等促销活动,存款利率也未出现明显波动。多位业内人士表示,近年来监管加强对银行以“不正当竞争”方式揽储的约束,叠加当下流动性整体趋向宽松,大行揽储压力较小,减费让利等资产端压力也削弱了银行高息揽储的(de)动力。
但对时(shi)点规模的冲高需求依然存在,中小银行更为迫切。有股份行内部人士对记者表示,银行人都在备战“开门红”是无疑的,但支行会有“大小年”,不同企业方式【shi】不同。第一财经记者注意到,银行员工为拉动存款拿出礼品回馈客户的现象仍然存在,而对于抽奖等银行统一活动则多从线下转移到手机APP。就在近日,不少地方中小银行召开“开门红”动员会,更有银行拿出几百万元专门采(cai)购《gou》“开门红”宣传礼{li}品。
大行年末揽储变“佛系”,银保产品成主推
“这个月大额存款3年期3.55%没有额度了,普通定期3年3.5%和5年3.85%还有。”兴业银行(601166)北京某支行客户经理透{tou}露,12月新开放的20亿元3年期大额存单额度只用了两【liang】周就售罄。在各(ge)大银行中,3年期大额存单是最受欢迎的大额存款产品,但在利率下行背景下多数银{yin}行被动甚至主动压降了规模。恰逢年底,不少储户提前“抢筹”。中国银行一位当地支行理财经理也表示,当月的3年期大额存单大部分已经在11月末被“预定”,不少储户通过先转入该行活期存款的方式“锁定”了一定额度。“当前除非资金量特别大可以申请,一般客户需要提前问有没有新放额度。”该理财经理补充称。
大额存单额度紧张且利率下行,结构性存款监管趋严,银行曾经的两大“揽储利器”在备战“开门红”期间存在感明显下降。而从普通存款来看,各大银行的1年期、3年期、5年期存款利率也在今年【nian】6月基准利率
但从揽储力度来看,各家银行相比往年普遍比较“佛系”,不仅没(mei)有往年的油、米、面等礼品宣传,连宣传海报也很少见
第一财经记者在走访过程中发现,中国农业银行是为数不多在营业大厅摆放存款回馈礼品的大行,礼品主要包括食用礼品与香皂等日常用品,此外中国银行客户经理也提到,达到一定存款金额可以领取锅具和冬奥合作纪念品等。
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对于银行年末揽储“熄火”,中泰证券研究所所长戴志锋对第一财经记者表示,主要原因在于流动性充足,揽储压力不大。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼也
此外,由于在资管新规下理财产品全部转为代销,且收{shou}益 yi[率表现吸引力下降,银行客户经理和客户普遍热情不高。相比之下,当前,银保产品成为客户经理主要推荐的选择,多位理财经理主动提到了“保本型”保险产品。在中国银行、农业银行等北京当地支行客户经理的介绍中,目前5年期的保本保息保险产品是对大额存单和普通定存的最佳“替代”,类似产品预期收益率(历史收益)多在4%以上,且持有5年最高可以保证3%的最低收益。
中小银行备战“开门红【hong】”,员工压力不减
“银行人肯定在备战开门红,总分行都是这样,只是支行有时候会有大小年。”广发银行北京分行一位内部人士透露,一般上市银行是普遍需要时点规模数的,但年末如果过高,对比之下可能容易出现‘xian’“开门黑”。另一方面,对于企业来说,不同属性与地区企业年末对资金的安排不同,容易造成银行存款【kuan】的分化。
“市场冰火两重天,大的银行,估计资金充裕,小的银行,其实存款压力也很大,只是体量小,市场存在感低,普通{tong}老百姓(603883)感觉不到。”上述银行从业人士表示,年末揽储压力最“zui”大的仍然是中小银行。“我们每年这个时候都要顶着《zhuo》压力拉存款,也会给客户一些礼品,但都是我们自己出。”一位山东地方农信社工作人员表示,今年他们揽储压力不仅没有减轻,反而更重了。加上近年来监管对存款不正当竞争的遏制,他所在行已经不再公开宣传礼品、奖品等存款优惠活动。
就在11月26日,吉水农商银行一则招标公告引起市场注意,该公告明确表示该行将拿出215万元采购2022年开门红宣传品,采购范围包括900毫升、1.8升、5升的食用油各12000桶、20000桶、22000桶。但在12月3日该行又将招标预算改为187.775万元,同时项目名称也删掉了“开门红”等字眼。对此第一财经记者致电吉水农商银 yin[行,对方否认了采购用途是用于回馈存款客户,并称具体事宜应咨询采购受托人中豫建设工程咨询有限公司。中豫建设工程咨询有限公司相关负责人在电话中承认委
第一财经记者注意到,最近已经有泉州农商行、平顺农商行、屯留农商行、襄垣农商行、隆回农商行、沁源农商行等多家地方中小银行召开2022年开门红动员大会。其中,平顺农商行高管提出,要坚定誓夺“首季开门红”的信念,增强与同业竞争的信心,依托营销活动新变化和奖惩激励新打法,充分调动全员营销积极性,并表示要强化氛围营造,广泛宣(xuan)传“开门红”涌现出来的典型事迹、成果亮点、经验做法,营造“开门红”你追我赶、争创一流的工作氛围。除了地方中小银行,中国银行泰安分行、连云港(601008)分行也在近日召开了开门红启动大会,本月月初平安银行(000001)呼和浩特分行也召开了2022年大零售开门红启动
此前有券商分析,在贷款端面临结构调整背景下,叠加监管对异地揽储收紧,中小银行揽储压力或将持‘chi’续上行。为此有业内人士建议,中小银行应该深耕本土市场的同时拓宽业务渠道,比如通过差异化定价、差异化代销进行引流,手机银行等(deng)线上渠道也应该陆续开放。
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